CGTMSE योजना 2026 — बिना जमानत ₹10 करोड़ तक Business Loan | AGF सिर्फ 0.37% | ₹20 लाख तक No Collateral | Women MSME को Extra Coverage | cgtmse.in | पूरी जानकारी

📌 अपडेट (23 जुलाई 2026) | PIB PRID: 2288482: 1 April 2025 से CGTMSE योजना की maximum guarantee limit ₹5 करोड़ से बढ़ाकर ₹10 करोड़ कर दी गई। Annual Guarantee Fee (AGF) 50% cut — अब सिर्फ 0.37%/वर्ष। RBI Circular (9 February 2026) — सभी Scheduled Commercial Banks को ₹20 लाख तक के MSME loans पर collateral नहीं लेने का आदेश।

राजेश जी का छोटा सा workshop है — मशीन parts बनाते हैं। काम बढ़ा है, order आ रहे हैं। Bank से ₹15 लाख का loan चाहिए — machinery खरीदनी है।

Bank manager ने कहा — “Collateral दो — घर या ज़मीन।”

राजेश जी के पास ज़मीन नहीं है। Loan नहीं मिला। Business नहीं बढ़ा।

यही समस्या CGTMSE हल करती है। और 2026 में — RBI ने कह दिया — ₹20 लाख तक के MSME loan पर Bank collateral माँग ही नहीं सकती।

CGTMSE योजना संक्षेप में

CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) — MSME Ministry और SIDBI का एक Trust है जो Micro और Small Enterprises को बिना Collateral और बिना Third-Party Guarantee के loans पर Credit Guarantee देता है। Banks को risk कम होता है — इसलिए loan देते हैं। 1 April 2025 से maximum guarantee ₹10 करोड़ तक। AGF (Annual Guarantee Fee) 50% cut — सिर्फ 0.37%/वर्ष। RBI Circular (9 Feb 2026) — ₹20 लाख तक No Collateral mandatory। Portal: cgtmse.in

CGTMSE योजना एक नज़र में

CGTMSE योजना क्या है — और क्यों बना?

छोटे और मझोले उद्यमियों की सबसे बड़ी problem — Collateral।

Bank loan लेना हो — ज़मीन, मकान, FD — कुछ न कुछ गिरवी रखना पड़ता है। जिनके पास collateral नहीं — उन्हें loan नहीं मिलता।

लेकिन ज़्यादातर First-Generation Entrepreneurs और छोटे कारोबारियों के पास property नहीं होती। Skills होती हैं, talent होता है, orders होते हैं — पर bank loan नहीं मिलता।

CGTMSE इस problem का solution है।

यह एक Trust है — जो Bank को guarantee देता है। “अगर यह MSME loan नहीं चुका सका — तो हम तुम्हें ₹10 करोड़ तक cover करेंगे।” Bank को risk कम हुआ — तो loan बिना collateral मिलने लगा।

UPSC/State PCS Perspective: CGTMSE, India की Financial Inclusion नीति का MSME-specific instrument है। यह RBI के Priority Sector Lending (PSL) mandate के साथ align करता है। First-Generation Entrepreneurs को collateral-free credit — यह Intergenerational Mobility को facilitate करता है। AGF में 50% cut — यह fiscal cost reduction है जो credit affordability बढ़ाता है। ICDD (Credit-Unserved Districts) focus — यह geographic financial inclusion का mechanism है।

2025-26 के 5 बड़े Updates

Update 1 — Guarantee Limit ₹10 करोड़ (1 April 2025)

पहले maximum guarantee ₹5 करोड़ थी। 1 April 2025 से double हो गई — ₹10 करोड़।

यानी ₹10 करोड़ तक के business loan पर CGTMSE guarantee दे सकता है। बड़े expansion plans वाले MSEs को बड़ा फायदा।

Update 2 — AGF में 50% Cut — सिर्फ 0.37%/वर्ष

Annual Guarantee Fee (AGF) वो charge है जो Bank CGTMSE को guarantee के लिए देता है — और यह ultimately borrower की EMI में add होता था।

Standard rate में 50% कटौती — अब सिर्फ 0.37%/वर्ष।

मतलब — MSME loan सस्ता हो गया। EMI कम हुई।

Update 3 — RBI Circular 9 February 2026 — ₹20 लाख तक No Collateral

यह सबसे बड़ा game-changer है।

9 February 2026 को RBI ने circular जारी किया — सभी Scheduled Commercial Banks को निर्देश:

“MSME क्षेत्र की units को दिए जाने वाले ₹20 लाख तक के loans पर Collateral Security accept न करें।“

यानी — अगर Bank ₹20 लाख तक के MSME loan पर collateral माँगे — वो RBI guidelines का उल्लंघन है।

अगर bank आपसे collateral माँगे — RBI Banking Ombudsman पर complaint करो।

Update 4 — Women MSME को Higher Coverage + AGF Discount

Women-owned Micro और Small Enterprises को:

• Higher guarantee coverage (90% तक)
• AGF में 10% छूट

यह यशस्विनी article के साथ directly connect है।

Update 5 — Credit-Unserved Districts (ICDD) में Extra Benefits

RBI-identified ICDD (ऐसे जिले जहाँ banking और credit services कम हैं) में MSEs को:

• AGF पर 10% छूट (extra)
• 5% additional guarantee coverage

CGTMSE योजना कैसे काम करता है?

बहुत simple है। Bank borrower है नहीं — CGTMSE और Bank के बीच यह arrangement है।

Step 1: तुम Bank में MSME loan के लिए apply करते हो

Step 2: Bank CGTMSE से guarantee लेती है — loan approve करती है

Step 3: तुम्हें collateral नहीं देना — loan मिलता है

Step 4: तुम loan चुकाते रहते हो → CGTMSE को कुछ नहीं देना

Step 5 (अगर default हो): Bank CGTMSE से claim करती है → CGTMSE Bank को cover करती है

तुम्हारा CGTMSE से कोई direct contact नहीं — सारा काम Bank के through।

CGTMSE योजना पात्रता — कौन Apply कर सकता है?

Medium Enterprises eligible नहीं — सिर्फ Micro और Small।

Apply कैसे करें?

CGTMSE में directly apply नहीं होता। Bank के through होता है।

Step 1: Udyam Portal पर MSME registration करो — udyamregistration.gov.in

Step 2: अपने Bank में जाओ — “CGTMSE के under Collateral-Free Loan” की request करो

Step 3: Bank loan application process करेगी — CGTMSE से guarantee लेगी

Step 4: Approval के बाद loan मिलेगा — बिना property गिरवी रखे

Step 5: EMI regularly चुकाओ

Pro Tip: Bank के MSME desk पर specifically पूछो — “क्या यह loan CGTMSE cover के under होगा?” अगर हाँ — तो collateral मत दो।

Guarantee Coverage — कितना?

किन Banks में मिलता है?

CGTMSE के Member Lending Institutions (MLIs) में:

• सभी Scheduled Commercial Banks (SBI, PNB, BOB, Canara, HDFC, ICICI आदि)
• Regional Rural Banks (RRBs)
• Small Finance Banks
• NBFCs (कुछ)

अगर Bank Collateral माँगे — क्या करें?

RBI Circular 9 Feb 2026 के अनुसार ₹20 लाख तक के MSME loan पर collateral mandatory नहीं।

अगर Bank collateral माँगे:

Step 1: Bank के MSME head को RBI Circular का reference दो

Step 2: लिखित में complaint दो — Branch Manager को

Step 3: Bank Ombudsman portal पर complaint — cms.rbi.org.in

Step 4: या MSME Helpdesk — 1800-111-021 (Toll-Free)

CGTMSE vs PM Mudra — क्या अंतर है?

कई बार दोनों एक साथ — Mudra loan लो, CGTMSE guarantee हो।

Tamil Nadu — TNCGS Special Scheme

Tamil Nadu में CGTMSE ने State Government के साथ मिलकर Tamil Nadu Credit Guarantee Scheme (TNCGS) launch की है।

यह Tamil Nadu के Manufacturing Sector में MSEs को enhanced guarantee coverage देती है — TNCGS और CGTMSE दोनों मिलकर।

संबंधित योजनाएं

• यशस्विनी अभियान 2026 →
• PM Vishwakarma Yojana 2026 →
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• PMEGP योजना 2026 →
• Stand Up India →

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

आधिकारिक स्रोत

• CGTMSE Portal — cgtmse.in
• RBI MSME Circular — 9 February 2026 — rbi.org.in
• PIB PRID: 2288482, 23 July 2026
• MSME Helpdesk: 1800-111-021
• Bank Ombudsman: cms.rbi.org.in

Sarita Mishra

लेखक: सरिता मिश्रा — सरिता “सरकारी योजना” की मुख्य लेखिका हैं। वे केंद्र और राज्य सरकार की योजनाओं पर शोध करके उन्हें आसान हिंदी में समझाती हैं, ताकि हर आम परिवार ज़रूरी जानकारी आसानी से समझ सके। हर लेख आधिकारिक स्रोतों (PIB, मंत्रालय की वेबसाइट और सरकारी पोर्टल) से जाँचने के बाद ही प्रकाशित किया जाता है।